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La industria financiera y los players FinTech continúan su evolución, impulsada por la tecnología y la regulación. En los próximos meses y años, se esperan cambios significativos que afectarán a bancos, instituciones financieras, startups FinTech y consumidores.
En este artículo, exploraremos las principales tendencias y retos que marcarán el sector en el futuro inmediato, así como las noticias más relevantes, abordando los temas más destacados que se han tratado en el IV Financial FinTech Innovation Summit donde Tecalis participa un año más como sponsor.
La ciberseguridad en banca: Desafíos y soluciones
La seguridad tanto para procesos online como en sucursal sigue siendo una de las principales preocupaciones de las instituciones financieras. La creciente digitalización ha ampliado la superficie de ataque, exponiendo a bancos y FinTechs a amenazas cada vez más sofisticadas, como el phishing, ransomware y fraude financiero.
En la actualidad, los bancos, FinTechs y compañías de la industria deben enfocarse en:
- Resiliencia ante fraude de identidad: Fortalecer la seguridad de su infraestructura y establecer planes de respuesta efectivos. Según un estudio de Allied Market Research, el mercado global de soluciones anti-fraude en banca alcanzará los 70 mil millones de USD en 2026, impulsado por regulaciones y la adopción de tecnologías de inteligencia artificial.
- Gestión de identidades: Las instituciones deben reforzar la autenticación multifactorial y combatir amenazas como los deepfakes y ataques de suplantación de identidad, utilizando tecnologías como la biometría avanzada.
El Reglamento DORA (Digital Operational Resilience Act), que entrará en vigor en 2025, será clave para asegurar la resiliencia operativa en el sector financiero, obligando a las entidades a adaptarse a exigencias normativas más estrictas.
Impacto de la IA generativa en las finanzas
La inteligencia artificial (IA) ha transformado la industria financiera, y su evolución hacia la IA generativa abrirá nuevas oportunidades en áreas como:
- Análisis de datos financieros y documentación compleja: Permitiendo una toma de decisiones más rápida y precisa gracias a soluciones OCR y de gestión documental.
- Automatización de tareas administrativas: Optimizando la gestión de tesorería y contabilidad, como mencionó Pablo Manzano en la agenda del FinTech Innovation Summit.
Casos de uso incluyen la IA en créditos bancarios, donde los algoritmos pueden evaluar riesgos crediticios de manera más eficiente, o la automatización del servicio al cliente mediante IA conversacional. Según un informe de Gartner, el 75% de las instituciones financieras utilizarán IA para la automatización completa o parcial de procesos en 2026.
Automatización y optimización financiera mediante IA
La automatización impulsada por la IA sigue revolucionando la forma en que las empresas manejan sus operaciones financieras. Según Mauricio Valencia Ochoa de DocuWare, tecnologías como la automatización de procesos mejoran la eficiencia operativa y reducen costos. Entre las principales áreas de impacto se incluyen:
- Optimización de procesos de pago: La IA permite detectar anomalías y prevenir fraudes de forma proactiva.
- Predicción financiera: Herramientas de IA pueden prever fluctuaciones del mercado y ajustar la estrategia financiera en tiempo real.
- Know Your Business: Las soluciones KYB de verificación de negocios con scraping bancario y screening por IA están ya habilitando nuevos modelos de negocio de alto crecimiento antes no viables sin esta tecnología.
Un informe de McKinsey estima que la automatización financiera podría ahorrar hasta 4 billones de USD anuales a las empresas para 2027.
eIDAS 2 y el futuro de la identidad digital
La regulación eIDAS 2 será crucial para definir el panorama de la identidad digital en Europa. Esta normativa permitirá una mayor interoperabilidad de los servicios de confianza en toda la UE, asegurando la validez de las firmas electrónicas y otras herramientas de autenticación en las áreas BFSI, como ejemplificó Isidoro Martínez en su ponencia sobre la norma con proyectos para compañías como Banco Santander y Telefónica.
La autenticación escalonada y biometría mejorará gracias a la combinación de NFC, las nuevas wallets digitales de eIDAS2 y la biometría, siendo clave para autenticar usuarios de manera más segura y realizar procesos KYC completos en segundos con controles de diligencia debida del cliente avanzados.
El mercado global de identidad digital crecerá a un ritmo del 22% anual entre 2025 y 2029, impulsado por la creciente demanda de soluciones seguras y la expansión de normativas como eIDAS 2 y las EUDI Wallets.
Innovación en tecnologías financieras: DeFi y tokenización
El ecosistema de Finanzas Descentralizadas (DeFi) y la tokenización están reformulando las finanzas tradicionales. En 2024, las FinTechs seguirán explorando nuevos modelos de negocio a través de la emisión de tokens y el uso de contratos inteligentes (smart contracts) para facilitar transacciones seguras sin intermediarios.
- Tokenización de activos: Desde bienes raíces hasta activos financieros, la tokenización permite la fraccionación y democratización de la inversión, como lo destacó Javier Gispert en su ponencia.
- Ecosistema DeFi: Según DeFi Pulse, el valor bloqueado en protocolos DeFi alcanzó los 50 mil millones de USD en 2023, y se proyecta que continúe creciendo.
Criptoactivos y CBDCs
La adopción de criptomonedas y monedas digitales de bancos centrales (CBDCs) continuará aumentando. Según el Banco de Pagos Internacionales (BIS), el 90% de los bancos centrales del mundo están investigando o desarrollando CBDCs.
En paralelo, el Régimen Piloto de Mercados de Criptoactivos (MiCA) y sus regulaciones asociadas buscarán establecer un marco legal claro para la emisión y comercialización de criptoactivos en Europa. Este marco regulará la transparencia, seguridad y operatividad de los proveedores de servicios de criptomonedas.
El objetivo es ofrecer un entorno seguro tanto para los inversores como para las empresas que deseen operar en este espacio, lo que promete acelerar la innovación y adopción de estos activos.
Inversiones alternativas y Venture Capital
Las inversiones alternativas y el Venture Capital están ganando terreno como motores de crecimiento, especialmente en sectores emergentes como Health Tech y FinTech. Según datos de PitchBook, la inversión en startups FinTech a nivel global superó los 40 mil millones de USD en 2023, y se espera que crezca un 15% anual hasta 2025.
Sectores como Health Tech se destacan como áreas de inversión clave, con compañías desarrollando soluciones innovadoras que mejoran la calidad de vida a través de la tecnología. El capital de riesgo seguirá siendo fundamental para impulsar la innovación en FinTech, especialmente en tecnologías emergentes como la Web3 y blockchain.
Inclusión financiera y el impacto social de las FinTech
Las FinTech juegan un papel clave en la inclusión financiera, permitiendo el acceso a servicios financieros a poblaciones no bancarizadas. Según el Banco Mundial, más de 1.700 millones de personas aún no tienen acceso a cuentas bancarias formales, y las FinTechs están bien posicionadas para cambiar esta realidad.
- Modelos de negocio inclusivos: Muchas startups innovadoras están desarrollando soluciones que promueven la inclusión financiera a través de herramientas digitales.
- Financiación alternativa: El auge de plataformas de crowdfunding y lending peer-to-peer está democratizando el acceso a capital para pequeñas empresas y emprendedores.
Estas tendencias no solo impulsan la innovación en el sector financiero, sino que también generan un impacto positivo en la sociedad, cerrando la brecha entre quienes tienen y quienes no tienen acceso a servicios financieros.
En el futuro inmediato, el sector financiero experimentará una transformación impulsada por la innovación tecnológica y cambios regulatorios. La inteligencia artificial, la ciberseguridad, los criptoactivos, la identidad digital y la inclusión financiera serán temas clave. Las FinTech continuarán desempeñando un papel fundamental en la evolución de la industria, con nuevas oportunidades y retos en el horizonte. El futuro de las finanzas es digital, inclusivo y resiliente.
