Índice
El mejor contenido en tu bandeja de entrada
Las X-Tech han llegado progresivamente a lo largo de varias décadas para transformar por completo industrias enteras a favor de la innovación tecnológica. Su nacimiento y naturaleza es resultado de la finalización de los procesos de digitalización y la adopción de nuevas tecnologías basadas en lo digital por parte de los líderes de determinados sectores de actividad.
No se trata sólo de digitalización y optimización de procesos - algo que ya hemos visto desde hace casi 30 años - sino de una forma disruptiva de entender los modelos de negocio, ajustándose a las demandas y necesidades de los consumidores actuales y resolviéndolas a través de propuestas de mercado en la que la tecnología es absolutamente necesaria.
Qué es X-Tech
El X-Tech es un término utilizado para referirse al conjunto de ecosistemas de empresas, actores de mercado y clientes de una industria concreta que basan su actividad en torno a productos y servicios que no podrían ser prestados sin la implementación de las tecnologías más novedosas. Es decir, es un concepto que aglutina a muchos otros.
El X-Tech surgió a raíz de la consolidación de otros términos como FinTech, WealthTech, InsurTech o EdTech. Una vez todas las industrias contaron con un ecosistema propio de innovación y transformación digital, pudimos empezar a hablar de XTech. Para explicarlo de una forma más ilustrativa la “X” en el X-Tech sustituye a todos los sectores de actividad.
Del mismo modo, el X-Tech empieza a tener sentido cuando determinados players de, por ejemplo, el sector RegTech, empiezan a penetrar en otras industrias (Educación, Turismo, Movilidad…) haciendo uso del core de sus soluciones base para ofrecer sus productos y servicios en todas las áreas.
Ecosistema XTech
En cada una de las subramas del XTech podemos encontrar players que no son “nativos X-Tech” como por ejemplo una compañía de banca tradicional que lanza dentro de su propia app una plataforma de trading. Así, cuando hablamos de ecosistema X-Tech sí que nos estamos refiriendo únicamente a aquellas empresas y modelos de negocio disruptivos o a los proveedores de servicios tecnológicos que apoyan a las no-nativas. Esto nos ayuda a diferenciar a los pioneros con base tecnológica de aquellos que beben de sus soluciones y van evolucionando desde una historia más tradicional.
En el X-Tech destacan por lo tanto las startups innovadoras que han desarrollado tecnologías propietarias que van adaptando a las diferentes ramas de los distintos sectores de actividad. Uno de los ejemplos más característicos es el del RegTech, una de las XTech donde vemos que hay más players de este tipo, a diferencia del InsurTech, donde, por ejemplo, lo habitual es que las aseguradoras recurren a otras X-Tech y que estas segundas adapten sus soluciones a las operaciones habituales del sector asegurador.
Empresas X-Tech, contexto y mercado
Como veníamos avanzando, el nacimiento de las diferentes X-Tech se ha venido produciendo a lo largo de dos décadas. Podemos contar con algunas con unos 20 años de historia frente a otras que apenas están irrumpiendo en la economía, aunque hay algo que sí es seguro: hay una tendencia clara a que los players que integran estos ecosistemas lideren el cambio y definan el camino de los sectores de actividad. Vamos a hacer un repaso por todas las X-Tech más relevantes, sus puntos clave y características:
FinTech
Podemos decir sin lugar a dudas que el FinTech es el padre del resto de X-Tech. Ya sea por la exposición mediática que tuvieron las primeras startups financieras o porque el sector bancario es uno de los que más ha apostado por la transformación digital, el FinTech fue el primer término en hacerse con la mayor popularidad.
En esta área decisiva hemos visto cómo han proliferado productos y servicios financieros disruptivos tanto por parte de nativas digitales como de grandes bancos. Desde los neobancos o las tarjetas monedero hasta crowdfunding o el P2P pasando por la banca móvil, nos faltan manos para contar los distintos tipos de propuestas disruptivas en el FinTech.
Este área ha necesitado del denominado proceso electronic Know Your Customer y de las mejores plataformas de onboarding digital para poder operar y prosperar. Las operaciones financieras en remoto y a través de canales y dispositivos de todo tipo no hubieran sido posibles sin la tecnología que ha venido apoyando a este área desde su nacimiento.
WealthTech
A veces definida como una subrama del FinTech, la industria WealthTech ya constituye una entidad propia con un ecosistema repleto de diferentes actores que han llegado a publicitarse hasta en los medios de comunicación televisivos con grandísimas inversiones.
Las plataformas de trading, los cripto exchanges o los robo-advisors se han democratizado llegando al público general cuando anteriormente parecían ser de uso exclusivo para brokers con décadas de experiencia bursátil. Gracias a las herramientas de inversión y marketplaces más innovadores así como a las aplicaciones de social trading o los cursos de finanzas digitales el usuario medio puede invertir su dinero de forma autónoma en miles de opciones diferentes.
Igual que el FinTech, es un área altamente regulada y que cuenta con sus propias normas en todos los mercados y regiones de cara al registro y acceso de los usuarios a este tipo de plataformas. Sin embargo, la tecnología aplicada a este sector ha hecho que estos procesos AML y demás controles se realicen en minutos, pudiendo incorporar a clientes y abrir nuevas cuentas casi de forma instantánea.
InsurTech
El sector asegurador también cuenta con su propio sistema de innovación y transformación: el InsurTech. Pudo empezar a verse cierta innovación por parte de los seguros de salud privada en cuanto a una oferta digital (eHeath). Sin embargo no sería hasta la irrupción de pequeños players aseguradores con ofertas flexibles, basadas en el uso, hiperpersonalizadas y con énfasis en los datos cuando el área despegó.
Las soluciones de Firma Electrónica destacan entre las tecnologías que han hecho posible la contratación online de todo tipo de seguros y la aceptación de condiciones o los peritajes en remoto. Esta tecnología X-Tech es una de las más transversales y ha afectado tanto al InsurTech como al resto de ecosistema de forma interna (para uso corporativo) como de forma externa (comercial y ventas).
Por otro lado, vemos cómo las tecnologías de controles anti-fraude han resuelto problemas como el Sim Swapping en la industria de las telecomunicaciones.
RegTech
Esta área nació con una clara premisa que llevar al resto de sectores: conseguir que cualquier empresa pueda operar en todos los mercados y regiones del mundo sin inversiones adicionales. ¿Cómo conseguir esto? Haciendo que los procesos se adapten de forma automatizada a las regulaciones de cada país.
Las plataformas holísticas RegTech surgieron por dos motivos: la necesidad de las compañías de adaptar sus procesos de forma ágil y sencilla a los cambios normativos y contar con métodos de seguridad que garanticen sus operaciones frente a posibles riesgos.
Sin embargo, el RegTech ha ido mucho más allá colándose en todo el ciclo de vida de los clientes e impactando en cada fase de la cadena del negocio. Esto significa que tras haber cumplido el objetivo principal de adaptar a una compañía al marco regulatorio se han visto beneficiadas por estas tecnologías también en términos de ventas, crecimiento y sostenibilidad.
LegalTech
El LegalTech ha transformado la forma en la que se prestan y ofrecen servicios jurídicos en todo el mundo. Los profesionales del derecho están de enhorabuena por poder contar ahora con una serie de herramientas digitales que les están permitiendo olvidarse por completo de las tareas administrativas para focalizar sus esfuerzos en la resolución de los casos.
Como en el InsurTech, la firma electrónica y la comunicación certificada (eBurofax) han sido tecnologías clave para su desarrollo y expansión. La situación sanitaria vivida en 2020 obligó a los profesionales a adaptar despachos, bufetes y consultoras para poder seguir operando en remoto. Esto es algo complicado en un área con limitaciones legales tan concretas y normas tan estrictas. Sin embargo, la mejor tecnología ha sido capaz de lograrlo gracias al uso de robustas aplicaciones y el cumplimiento de los estándares más avanzados.
Además de esta enorme disrupción en el sector privado, el LegalTech está empezando a impactar en la justicia gracias a la implementación por parte del GovTech de la tecnología core previamente utilizada.
PropTech
El sector inmobiliario hace décadas que cuenta con plataformas online para la compraventa de vivienda. Sin embargo eso no es del todo PropTech. Podemos empezar a hablar de este ecosistema cuando se reinventan las formas de proceder.
Si bien hace ya más de 20 años que contamos con webs en las que colgar un anuncio, ha sido en los últimos años cuando podemos decir que realmente somos capaces de formalizar la compraventa de una vivienda de forma totalmente online. También, el nacimiento de los iBuyers o los comparadores hipotecarios y de seguros han terminado por dar forma a este ecosistema alrededor del real estate.
EdTech
Algo parecido a lo ocurrido en el PropTech ha tenido lugar en el área de la educación y la formación. El EdTech nació en los últimos años derivado de una segunda fase respecto a la educación online. Los campus virtuales y las plataformas de cursos ya llegaron hace décadas para democratizar ciertos contenidos educativos y acercar a universidades, instituciones educativas y agencias de formación y capacitación a aquellos que por distancia u otros motivos no podían acceder a ellas.
Aún así, aún había un reto que resolver: equipararse en garantías y respaldo a la educación presencial. Aplicaciones con IA, ML y firma electrónica de proctoring desasistido han hecho que las titulaciones impartidas online o los tests realizados en centros remotos de examinación se encuentren ahora al mismo nivel o superior que sus modelos presenciales.
GovTech
Se ha hablado mucho de gobierno participativo, administración pública 2.0 o ciudadanía digital. Pese a que podría funcionar como germen de lo que hoy conocemos como GovTech, estas áreas han quedado a veces obsoletas, con importantes retrasos en su implementación o funcionamiento deficiente.
Actualmente los gobiernos y administraciones de todos los niveles (local, regional, nacional o internacional) están implementando soluciones con base tecnológica de vanguardia en por ejemplo los cuerpos y fuerzas de seguridad del estado para luchar contra el fraude online u optimizar sus procesos de petición de información. La nueva revolución X-Tech en este área sí está haciendo las cosas bien y ha demostrado ser capaz de crear servicios públicos de calidad, transparentes y sin ineficiencias.
Mobility-Tech
El carsharing ha venido a replantear la forma en la que nos movemos, sobre todo en las ciudades y núcleos urbanos próximos a las capitales de provincia. Junto al motosharing, los vehículos compartidos y otras plataformas enfocadas en el transporte, el Mobility-Tech ha desarrollado un ecosistema propio totalmente disruptivo.
La oferta aseguradora digital para los vehículos, el lending y el renting también están demostrando ser una gran parte de lo que hoy conocemos como Mobility-Tech con su apuesta por la flexibilidad y la segmentación. Estas plataformas han hecho uso también de las herramientas de eSignature para impulsar la contratación.
El futuro de las XTech
¿Veremos cómo esta lista es ampliada en un futuro? Sin lugar a dudas. Ya empiezan a resonar términos como el FoodTech, que ha conseguido dotar al sector alimentario en todas sus fases - agricultura, producción y distribución - para automatizar supermercados, superficies comerciales o hacer la vida más fácil a ganaderos y agricultores con sus proveedores.
Por otro lado vemos cómo en países como España la industria turística está empezando a abrazar las soluciones X-Tech, algo que está ya denominándose como TurTech. Una de las innovaciones más destacadas es el auto-checkin. También conocido como Know Your Guest, estas tecnologías han mejorado la experiencia de los clientes al mismo tiempo que suponen un ahorro de costes y tiempo importantes sobre la gestión de la recepción.
En otras áreas como la Industria 4.0, el IoT o la construcción las startups disruptivas han seguido implementando sus herramientas para lograr optimizar procesos y ahorrar costes. Así mismo, parecido a lo que ocurre con el PropTech, el EnergyTech ha llegado a las compañías de luz de una forma muy similar. Y no sólo a estas, sino también a cualquier negocio de suministros de bienes a particulares (utilities).
Tecnologías X-Tech más demandadas
Como conclusión podemos decir que la base del X-Tech está en la aplicación de un tipo determinado de tecnologías disruptivas - como por ejemplo la RPA (Robot Process Automation) - a cualquier industria, área productiva o sector de actividad. Y, además, esta aplicación tiene lugar tanto en procesos comerciales como aquellos internos de la compañía.
El objetivo y la filosofía general siempre es la misma: utilizar las últimas innovaciones en materia de software para crear modelos de negocio escalables, más productivos y capaces de diseñar propuestas antes no viables o imposibles de implementar.
Identidad digital y servicios de confianza
En la economía actual y los modelos de sociedad que se han venido desarrollando en los últimos años la identidad es el eje fundamental sobre el que trabajar para diseñar customer journeys de éxito. Operar en remoto y poder ofrecer servicios al instante ya no es una ventaja competitiva sino una necesidad que los usuarios demandan. De no suplirla las compañías están abocadas a la desaparición ya sea por no poder crecer o por enfrentarse a las sanciones de los reguladores que exigen establecer controles de identidad en todas las relaciones compañía-usuario.
El sector de las telecomunicaciones, por ejemplo, siempre ha tenido claro que poder ofertar nuevos servicios sólo sería posible con tecnologías que les ayudan a identificar debidamente a sus usuarios. Por ello, es una de las industrias que en la actualidad más ha apostado por establecer procesos de onboarding de usuarios, clientes y empleados gracias a los mejores sistemas heredados del X-Tech.
El Know Your Business (KYB), por su parte, es otra innovación X-Tech que ha revolucionado la forma de entender las propuestas de negocio B2B. Gracias a este sistema han surgido modelos de negocio Business-to-Business que antes eran impensables, pudiendo incorporar con seguridad negocios como partners, socios o clientes en minutos.
