Semana del Seguro: Claves y conclusiones para una industria aseguradora en transformación

En todos los mercados, la industria aseguradora se reúne periódicamente para analizar las tendencias del sector y crear sinergias que aporten valor a todos sus actores. Es crucial contar con el feedback de los agentes, los mediadores y las corredurías, en contacto directo con el cliente.

En España, la Semana del Seguro se perfila como el encuentro regional más importante en el que se trabaja en nuevas iniciativas y se debate sobre el futuro inmediato del sector asegurador de esta actividad tan relevante para este mercado (5% del PIB).

Vamos a repasar las tendencias, claves y conclusiones de una jornada en la que líderes y profesionales de la industria estuvieron mano a mano definiendo nuevos proyectos:

Novedades regulatorias que afectan a la industria aseguradora

Los próximos pasos de las compañías que apoyan al sector se centrarán en ajustar los sistemas de las aseguradoras y del área de mediación a las normativas mientras que los usuarios interaccionan con ellas de una forma más fácil, segura y personalizada. 

Las notificaciones electrónicas y la firma digital han transformado decenas de procesos cotidianos en la industria: desde mandatos SEPA, cumplimiento SEPBLAC, peritajes o gestión de reclamaciones hasta peritajes, renovaciones de póliza, partes o gestiones relativas al RGPD.

Entre las nuevas normas que afectarán a la industria, destacan:

• IFRS 17: Esta norma internacional de contabilidad financiera, que se espera que entre en vigor en 2024, establece un nuevo marco para la contabilización de los contratos de seguros. IFRS 17 tiene como objetivo mejorar la comparabilidad y la transparencia de la información financiera de las compañías de seguros. En este sentido, la firma electrónica está ayudando a cumplir con sus estándares.
• Reglamento General de Protección de Datos (RGPD): Esta normativa europea que no es nada nueva, entró en vigor en 2018. Es toda una conocida y establece un marco regulatorio para la protección de los datos personales. El RGPD se aplica a todas las empresas que procesan datos personales de ciudadanos de la Unión Europea, incluidas las compañías de seguros. El reto está en automatizar su cumplimiento y revisar que se está custodiando la póliza conforme a sus estándares, algo que aún es tarea pendiente.
• Ley de Distribución de Seguros y Reaseguros: Esta ley española, que entró en vigor en 2023, regula la distribución de seguros y reaseguros en España. La ley tiene como objetivo mejorar la protección de los consumidores y aumentar la transparencia del mercado asegurador. La verificación de identidad y el Know Your Customer (con controles AML) están ayudando en su cumplimiento.
• Reglamento DORA: DORA (Digital Operational Resilience Act) es un reglamento europeo que tiene como objetivo fortalecer la resiliencia digital del sector financiero. Se espera que entre en vigor en 2025. Tendrá un impacto significativo en el sector seguros, ya que las compañías estarán obligadas a cumplir con una serie de requisitos para garantizar la seguridad y la continuidad de sus operaciones en caso de interrupciones o ataques informáticos. Se obligará a identificar y evaluar los riesgos de las TIC que usan las aseguradoras, implementar medidas para mitigar los riesgos en todo tipo de operaciones digitales del sector seguros y se deberá notificar a las autoridades supervisoras sobre los incidentes de seguridad. Se espera que el apoyo de las RegTech solucione por completo este asunto para las aseguradoras y demás players del sector.

eIDAS 2 y las Wallet EUDI

eIDAS 2 tendrá un impacto significativo en el sector seguros, ya que permitirá a las compañías ofrecer nuevos productos y servicios basados en la identidad digital. Algunas de las principales ventajas de eIDAS 2 para el sector seguros son:

• Mayor seguridad y confianza: eIDAS 2 introduce nuevos requisitos de seguridad para la identificación electrónica y los servicios de confianza, especialmente en los servicios financieros como los seguros, de la mano de AML6/7. Esto ayudará a aumentar la confianza de los consumidores en los servicios online del sector seguros.
• Mayor eficiencia: Se facilitará la identificación electrónica de los clientes, algo imprescindible para los seguros de vida-riesgo y otras verticales, lo que permitirá a las compañías de seguros agilizar sus procesos y reducir costes.
• Nuevos productos y servicios: La nueva normativa permitirá a las compañías de seguros ofrecer nuevos productos y servicios basados en la identidad digital, como pólizas de seguro personalizadas, servicios on/off aún más ágiles y sin riesgos o servicios de teleasistencia.

Para aprovechar al máximo las ventajas de eIDAS 2, las compañías de seguros deberán, adaptar sus sistemas y procesos a los nuevos requisitos de eIDAS 2, formar a su personal sobre los nuevos sistemas y contar con partners digitales de identificación para poder utilizar las wallets digitales de forma correcta.

Colaborar con otras empresas del sector seguros para desarrollar soluciones conjuntas y explorar otras oportunidades es clave para que el sector seguros innove y ofrezca mejores productos y servicios a sus clientes.

Mediación capaz en el sector seguros: portales de agentes

Los portales de agentes han cobrado un protagonismo mayúsculo, siendo plataformas online que las compañías aseguradoras ponen a disposición de sus agentes y corredores de seguros para facilitar la gestión de su negocio. 

Estos portales ofrecen una amplia gama de funcionalidades que permiten a los mediadores acceder a información y documentación. Encuentran toda la información comercial, como tarifas, condiciones generales y particulares de las pólizas, manuales de productos, etc. También pueden ofrecer acceso a documentación técnica, como formularios, guías y circulares.

Desde ellas, se realizan cotizaciones y se emiten las pólizas de forma online, agilizando el proceso y reduciendo el tiempo de espera para los clientes. La firma electrónica debería impactar más, viendo que no todos lo tienen integrado o necesitan optimizarlo. Los portales de agentes permiten a los mediadores gestionar las pólizas de sus clientes, como realizar modificaciones, anulaciones, endosos, etc. También pueden ofrecer acceso a información sobre el estado de las pólizas, los vencimientos y los siniestros.

Por ello, estas herramientas que ahora son importantísimas, pueden ofrecer acceso a formación online y a herramientas de marketing y ventas para ayudar a los mediadores a mejorar su negocio.

Soluciones RegTech: antes, durante y después del contrato de seguros

Se espera seguir impulsando la implementación de soluciones RegTech en la industria aseguradora gracias a que la industria confía en ellas y sabe que las necesita. El principal objetivo de los players ha sido el de reunirse con compañeros del sector para trabajar en innovaciones que ya utilizan líderes de la industria y que les están reportando grandes resultados en todos los ámbitos. 

En la participación de Tecalis en eventos regionales como la Semana del Seguro, se pueden encontrar plataformas de gestión de clientes (Customer Hub), de gestión del riesgo automatizado y controles anti-fraude (DDC, KYC y AML) en instantes para poder activar pólizas y firmar contratos en segundos (eSignature).

"La industria aseguradora ha comprendido la importancia y necesidad de contar con herramientas digitales para cubrir sus tres retos principales: cumplir con los estándares que marcan los reguladores y las nuevas normativas en constante cambio (como eIDAS2, las Wallet Europeas o PSD3), ofrecer un servicio hiperpersonalizado, sencillo y asequible a sus clientes (con nuevas posibilidades y productos) y entregar a sus equipos, agentes y corredores las mejores herramientas digitales para trabajar ágilmente."

Isidoro Martínez, CEO & Founder Tecalis.

La opinión de los expertos de la industria aseguradora

Las perspectivas para el mercado asegurador en el futuro inmediato son generalmente positivas, aunque existen algunos riesgos e incertidumbres a tener en cuenta. Los expertos de la industria coinciden en que las principales tendencias que marcarán el futuro próximo serán:

1. Crecimiento del mercado: Se espera que el mercado asegurador global crezca, impulsado por la recuperación económica, el aumento de la penetración del seguro en los mercados emergentes y la creciente demanda de productos de seguros innovadores.
2. Digitalización: La digitalización continuará siendo una tendencia clave en el sector seguros, con las compañías invirtiendo en nuevas tecnologías como la inteligencia artificial, el blockchain y el big data para mejorar la eficiencia, la experiencia del cliente y la toma de decisiones.
3. Personalización: Los consumidores demandarán cada vez más productos y servicios personalizados, lo que obligará a las compañías de seguros a desarrollar soluciones adaptadas a las necesidades específicas de cada cliente.
4. Sostenibilidad: La sostenibilidad se está convirtiendo en un factor cada vez más importante para los consumidores y las empresas, lo que impulsará la demanda de productos de seguros que tengan en cuenta el impacto medioambiental y social.
5. Ciberseguridad: La ciberseguridad seguirá siendo una de las principales preocupaciones del sector seguros, con las compañías invirtiendo en medidas para proteger sus sistemas, la posible entrada de fraudes AML y datos de los ataques cibernéticos.

Algunos de los riesgos e incertidumbres que podrían afectar al mercado asegurador en el futuro son la volatilidad económica, los cambios regulatorios drásticos en grandes mercados como la Unión Europea, y el aumento de la frecuencia e intensidad de las catástrofes naturales, que podría afectar a las primas de seguros y a la rentabilidad del sector.

Tecalis y su propuesta de valor para aseguradoras y corredurías

Tecalis es una empresa líder en soluciones RegTech que ofrece un valor único al sector seguros. A través de su amplia gama de soluciones, Tecalis ayuda a las compañías aseguradoras y corredurías a optimizar, simplificar, agilizar y proteger todos los procesos, desde el primer contacto con el cliente hasta la firma o renovación de la póliza. Las principales soluciones de Tecalis para el sector seguros incluyen:

• Onboarding Digital (KYC/AML/Riesgo): Tecalis ofrece una solución completa para la gestión del onboarding digital, incluyendo la verificación de la identidad del cliente (KYC), la prevención del blanqueo de capitales (AML) y la evaluación del riesgo.
• Firma Electrónica (Contratación digital y notificaciones electrónicas certificadas): Permitiendo la firma electrónica de documentos contractuales y el envío de notificaciones electrónicas certificadas, con total seguridad y validez legal se sellan y validan los contratos de seguros para evitar impagos o devoluciones de prima.
• Comercialización (Customer Hub - Portal de Agentes y Clientes): Actuando como portal centralizado para la gestión de clientes y pólizas Customer Hub cuenta también como un Portal de Agentes para facilitar la gestión de su cartera de clientes.

Con más de 10 años de experiencia en el mercado asegurador, Tecalis cuenta con una amplia base de clientes y partners de primer nivel en más de 20 países. Sus soluciones han sido diseñadas para resolver los principales retos de la industria aseguradora, incluyendo reducción de costes y tiempos de gestión, mejora de la experiencia del cliente y una seguridad sin fisuras.

Etiquetas