Revolution Baking: Claves, principales datos y conclusiones de una industria bancaria en evolución

El sector bancario y financiero está experimentando una serie de cambios realmente trascendentales que quizá para algunos están pasando desapercibidos, pero que para otros significan un cambio radical. Los profesionales de la industria financiera analizan nuevas herramientas para sacar partido a las innovaciones de mayor impacto.

Para ello, se dan cita en encuentros como Revolution Banking, que reúne a los líderes, las últimas tecnologías y las tendencias de mayor impacto en el mercado Español y Europeo. Tras muchos años consolidándose, su décima edición lo convierte en el mayor evento del sector bancario en España y un referente en Europa, con foco actualmente en herramientas potenciadas con IA y blockchain.

A continuación vamos a hacer un repaso por las tendencias, claves y conclusiones de una jornada de innovación y colaboración estratégica que redefine en cada edición el futuro de la banca tal y como la conocemos y de la que surgen nuevos proyectos que marcan el rumbo de la industria y sus actores.

IA y Blockchain: Un dúo transformador para la banca y el RegTech

Parece que no se hablara de otra cosa. pese a los grandes cambios, hay dos asuntos que han acaparado gran parte de las conversaciones y titulares y no es otro que la convergencia de dos tecnologías disruptivas que ya está sucediendo: la inteligencia artificial (IA) y la blockchain. La combinación de estas herramientas ofrece un sinfín de posibilidades para mejorar la eficiencia, la seguridad y la transparencia de los servicios financieros, abriendo la puerta a un nuevo paradigma en el que la banca tradicional se fusiona con las finanzas descentralizadas (DeFi).

En el ámbito RegTech, la IA y blockchain juegan un papel fundamental en la automatización y optimización de los procesos de cumplimiento normativo. La IA permite analizar grandes volúmenes de datos para identificar patrones y detectar posibles infracciones, mientras que blockchain facilita un registro inmutable y auditable de las transacciones, lo que reduce significativamente el riesgo de fraude y aumenta la confianza en el sistema.

Algunas aplicaciones concretas de IA y blockchain en RegTech incluyen:

• Detección de lavado de dinero (AML): La IA puede analizar patrones de gasto y transacciones para identificar actividades sospechosas, mientras que blockchain permite rastrear el origen de los fondos con mayor precisión.
• Conocimiento del cliente (KYC): La IA puede automatizar la verificación de identidad y la gestión de datos de los clientes, mientras que blockchain facilita la creación de identidades digitales seguras y verificables o hace posible la firma digital.
• Informes normativos: La IA puede generar informes de cumplimiento normativo de manera automática y precisa, mientras que blockchain garantiza la integridad y trazabilidad de estos informes.

La integración de IA y blockchain en RegTech no solo beneficia a las instituciones financieras, sino también a los clientes. Un mayor cumplimiento normativo se traduce en una mayor seguridad para los usuarios, quienes pueden tener la certeza de que sus datos y transacciones están protegidos. Además, la automatización de procesos permite reducir costos y ofrecer servicios más eficientes y personalizados.

Es importante destacar que, si bien la IA y blockchain ofrecen un sinfín de posibilidades para el RegTech, también presentan algunos desafíos que deben abordarse. La privacidad de datos, la seguridad cibernética y la gobernanza son aspectos críticos que deben considerarse cuidadosamente para garantizar un uso responsable y ético de estas tecnologías.

Sin embargo, los beneficios potenciales de la IA y blockchain en la banca y el RegTech son tan significativos que vale la pena invertir en su desarrollo y adopción responsable. La colaboración entre instituciones financieras, reguladores y empresas tecnológicas será clave para aprovechar al máximo el potencial de estas herramientas y construir un futuro financiero más seguro, transparente y eficiente para todos.

Qué dicen los expertos de la industria bancaria

La industria bancaria se encuentra en un momento crucial de su historia, marcada por una profunda transformación impulsada por la convergencia de diversos factores: el auge de las tecnologías digitales de segunda generación, la creciente demanda de servicios hiper personalizados, la aparición de nuevos competidores no tradicionales y el cambiante panorama regulatorio. A continuación categorizamos las conclusiones por bloques de impacto:

Un Presente Dinámico:

• Digitalización: La adopción de tecnologías como la inteligencia artificial (IA), blockchain, big data y la computación en la nube está revolucionando la forma en que los bancos operan e interactúan con sus clientes. Los servicios bancarios tradicionales se están digitalizando, emergiendo nuevos modelos de negocio y surgiendo nuevos actores en el sector.
• Personalización: Los clientes demandan experiencias bancarias más personalizadas y centradas en sus necesidades al mismo tiempo que exigen una seguridad y privacidad de alto nivel. Los bancos están utilizando la analítica de datos y la IA para comprender mejor a sus clientes y ofrecerles productos y servicios personalizados.
• Nuevos Competidores: La aparición de las fintech y otros players disruptivos está desafiando la forma en cómo entendemos determinados productos y servicios financieros. Las fintech están innovando en gama y canales de distribución, lo que obliga a los bancos a adaptarse y competir de manera más efectiva.
• Regulación: El panorama regulatorio está cambiando rápidamente, con nuevas normas que buscan abordar los riesgos emergentes de las tecnologías digitales y promover la competencia y la innovación en el sector financiero. Su cumplimiento automatizado está marcando la actualidad de muchas bancas.

Cifras que Ilustran el Cambio:

• Inversión en tecnología: Según un estudio de Statista, la inversión global en fintech alcanzó los $221 mil millones en 2023, un 50% más que en 2022.
• Adopción de la banca móvil: Un estudio de PwC revela que el 84% de los clientes bancarios utilizan la banca móvil al menos una vez al mes.
• Crecimiento de las fintech: Según CB Insights, el número de empresas fintech a nivel mundial superó las 19.000 en 2023, un 10% más que en 2022.

Un Futuro Prometedor:

• Banca abierta (Open Banking gracias a PSD3): La banca abierta, que permite compartir datos financieros de manera segura con terceros, está impulsando la innovación y el desarrollo de nuevos productos y servicios.
• Banca como servicio (BaaS): La BaaS permite a las empresas no financieras ofrecer servicios bancarios a sus clientes, lo que abre nuevas oportunidades de colaboración y crecimiento.
• Neobancos: Los neobancos, que operan exclusivamente en línea y aprovechan las tecnologías digitales para ofrecer servicios más eficientes y personalizados, están ganando terreno en el mercado.
• Finanzas descentralizadas (DeFi): Las DeFi, que utilizan blockchain para crear sistemas financieros sin intermediarios, están emergiendo como una alternativa a los servicios bancarios tradicionales.
• Nuevas formas de realizar onboarding digital: Impulsadas por eIDAS2, los métodos para realizar, KYB, KYC, diligencia debida y evaluar operaciones, van a simplificarse y ampliarse aún más.

Desafíos y Oportunidades:

• Ciberseguridad: La creciente dependencia de las tecnologías digitales aumenta el riesgo de ciberataques. Los bancos deben invertir en medidas de seguridad robustas para proteger los datos de sus clientes.
• Inclusión financiera: La digitalización puede excluir a segmentos de la población que no tienen acceso a internet o a las tecnologías digitales. Los bancos deben trabajar para garantizar la inclusión financiera de todos los sectores de la sociedad.
• Responsabilidad social: Los bancos deben demostrar un compromiso con la responsabilidad social y la sostenibilidad para mantener la confianza de sus clientes y stakeholders.

En definitiva, la industria bancaria se encuentra en un momento de gran transformación. La digitalización, la personalización, la aparición de nuevos competidores y el cambiante panorama regulatorio están redefiniendo el sector. Los bancos que se adapten a estos cambios y aprovechen las oportunidades que ofrecen las nuevas tecnologías tendrán un futuro prometedor.

Nuevos canales en banca y sus herramientas para llegar a más segmentos

Los sistemas BSS han cobrado un protagonismo mayúsculo en las telco, siendo plataformas online que las compañías ponen a disposición de sus agentes para facilitar la gestión de su negocio y todas las acciones comerciales. 

Estos portales ofrecen una amplia gama de funcionalidades que permiten acceder a información y documentación y activar cuentas bancarias en segundos por parte de filiales, socios o nuevos canales activados también en tiempo record y desplegados con un time-to-market perfecto. Encuentran toda la información comercial, como tarifas, condiciones generales y particulares de los contratos, manuales de productos, etc. También pueden ofrecer acceso a documentación técnica, como formularios, guías y circulares.

Al llegar ahora a las BFSI, estas plataformas de gestión comercial permiten emplazar ubicaciones comerciales de las instituciones bancarias en nuevos lugares del mercado, como centros comerciales, spots a pie de calle, aeropuertos y demás.

Esto representa un abanico de posibilidades para la banca del futuro las nuevas herramientas no son sólo una plataforma de gestión comercial (CRM, ERP, etc) al uso, sino un ecosistema completo que engloba una amplia gama de funcionalidades y herramientas diseñadas específicamente para las necesidades del sector bancario. 

Entre las posibilidades más destacadas encontramos:

1. Omnicanalidad: Herramientas como Tecalis Customer Hub centralizan la gestión de clientes y canales en una única plataforma, permitiendo a los bancos ofrecer una experiencia fluida y homogénea a través de todos los lugares donde la institución tenga presencia: presencial, online, móvil y telefónico. Esto se traduce en una mayor satisfacción del cliente, una reducción de costes y una optimización de los recursos.
2. Agilidad y eficiencia: La plataforma automatiza numerosos procesos manuales, como la apertura de cuentas, la solicitud de préstamos o la gestión de productos, liberando tiempo a los empleados para que puedan dedicarse a tareas de mayor valor añadido.
3. Know Your Customer (KYC) y onboarding digital: Tecalis Customer Hub integra sistemas de activación y altas de cliente además de facilitar el cumplimiento de las normativas KYC y AML, al tiempo que agiliza el proceso de onboarding de nuevos clientes, reduciendo significativamente los tiempos de contratación y mejorando la experiencia del cliente.
4. Venta cruzada y upselling en cualquier lugar: La plataforma proporciona a los empleados las herramientas necesarias para identificar oportunidades de venta y a nivel de negocio para dar de alta socios comerciales y emplazarse en lugares segmento, aplicando venta cruzada y upselling, permitiéndoles ofrecer a los clientes productos y servicios personalizados que se ajusten a sus necesidades reales en tiempo y momento adecuado.
5. Análisis de datos y toma de decisiones: Tecalis Customer Hub ofrece potentes herramientas de análisis de datos que permiten a los bancos obtener una visión completa del comportamiento de sus clientes, identificar tendencias del mercado y tomar decisiones estratégicas más informadas.
6. Personalización y fidelización: La plataforma permite a los bancos crear experiencias personalizadas para cada cliente, ofreciéndoles productos y servicios relevantes y mejorando su satisfacción.
7. Integración con sistemas existentes: Tecalis Customer Hub se integra fácilmente con los sistemas existentes de los bancos, protegiendo la inversión tecnológica realizada y maximizando el retorno de la inversión.

Plataformas como Tecalis Customer Hub se posiciona como el aliado estratégico perfecto para bancos, fintech e instituciones financieras que buscan impulsar su transformación digital y redefinir la forma en que interactúan con sus clientes.

Cambios regulatorios de impacto en la industria financiera

En este contexto, los reguladores juegan un papel fundamental al establecer normas y directrices que buscan proteger a los consumidores y agilizar la interconexión o la interoperabilidad internacional para promover la estabilidad financiera y fomentar la competencia.

Entre los cambios regulatorios más recientes de impacto en la industria financiera y bancaria, destacan los siguientes:

• Basilea IV: Este conjunto de reformas a los acuerdos de Basilea tiene como objetivo fortalecer la resiliencia del sistema bancario global y reducir los riesgos sistémicos. Las nuevas normas entrarán en vigor en 2023 y 2024, e impondrán requisitos más estrictos de capital y liquidez a las entidades bancarias.
• MiFID II: La Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros II (MiFID II) y el Reglamento MiFID II (MiFIR), que entraron en vigor en 2018, tienen como objetivo aumentar la transparencia y la protección de los inversores en los mercados financieros europeos. Las normas han introducido nuevas obligaciones para las entidades financieras, como la obligación de proporcionar información más detallada a los clientes y la aplicación de medidas para reducir el comercio de alta frecuencia.

eIDAS 2 y PSD3: las normas más destacadas

Dos de las nuevas normas con mayor impacto potencial en la industria financiera y bancaria son el eIDAS 2 y la PSD3:

• eIDAS 2: El Reglamento eIDAS 2, que ha sido aprobado recientemente, actualiza y refuerza el Reglamento eIDAS original de 2014, que estableció un marco para la autenticación electrónica y los servicios de firma electrónica en la Unión Europea. Esto implica un cambio radical en todos los proceso KYC, KYB y score de riesgo y fraude. La eIDAS 2 tiene como objetivo aumentar la confianza en las transacciones digitales y facilitar la prestación de servicios transfronterizos. Las entidades financieras que ofrecen servicios en línea deberán cumplir con los requisitos de la eIDAS 2, lo que puede implicar la adopción de nuevas soluciones de autenticación y firma electrónica. 
• PSD3: La Directiva de Servicios de Pago 3 (PSD3), que entrará en vigor en 2024, reemplazará a la PSD2 de 2015. La PSD3 tiene como objetivo promover la innovación y la competencia en el sector de pagos, así como fortalecer la protección de los consumidores. Las entidades financieras deberán cumplir con los nuevos requisitos de la PSD3, lo que puede implicar la adaptación de sus productos y servicios y la adopción de nuevas tecnologías, como la API de iniciación de pagos (PIS) y la API de solicitud de información de cuentas (AISP).

En general, los nuevos cambios regulatorios están impulsando una mayor transparencia, protección del consumidor y eficiencia en la industria financiera y bancaria. Cumplir con ellas es absolutamente sencillo y automatizable gracias a las soluciones RegTech, que más allá de responder ante el cumplimiento y evitar sanciones, permiten aprovechar las oportunidades que brindan los nuevos marcos regulatorios además de proporcionar nuevas herramientas asociadas que hacen crecer tanto a las empresas del sector bancario y las grandes instituciones como a las FinTech y otros players.

Tecalis y su propuesta en Revolution Banking

Tecalis - Gold Sponsor en Revolution Banking - es una compañía líder en soluciones RegTech que ofrece un valor único al sector bancario. A través de su amplia gama de sistemas y productos, ayuda a los players bancarios a optimizar, simplificar, agilizar y proteger todos los procesos, desde el primer contacto con el cliente hasta la firma del contrato o la concesión de una hipoteca. Las principales soluciones de Tecalis para el sector bancario incluyen:

• Onboarding Digital (KYC/AML/Riesgo): Tecalis ofrece una solución completa para la gestión del onboarding digital, incluyendo la verificación de la identidad del cliente (KYC), la prevención del blanqueo de capitales (AML) y la evaluación del riesgo con media screening y ongoing monitoring.
• Firma Electrónica (Contratación digital y notificaciones electrónicas certificadas): Permitiendo la firma electrónica de documentos contractuales y el envío de notificaciones electrónicas certificadas, con total seguridad y validez legal se sellan y validan los contratos BFSI.

KYB, procesamiento documental avanzado, bastanteo de poderes automatizado y controles anti-fraude con screening ongoing 

• KYB, procesamiento documental avanzado (OCR de segunda generación con IA) y bastanteo de poderes automatizado: Para los clientes-empresa, Tecalis cuenta con soluciones a casos de uso complejos para procesos de diligencia debida avanzados y todo tipo de segmentos B2B.
• Comercialización (Customer Hub - Portal de comercialización): Actuando como portal centralizado para la gestión de nuevas sucursales disruptivas cuenta también como un Portal de Agentes para facilitar la gestión de su cartera de clientes.

Con más de 10 años de experiencia en el mercado bancario, Tecalis cuenta con una amplia base de clientes y partners de primer nivel en más de 20 países. Sus soluciones han sido diseñadas para resolver los principales retos de la industria BFSI, incluyendo reducción de costes y tiempos de gestión, mejora de la experiencia del cliente y una seguridad sin fisuras.

Etiquetas