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Podemos encontrar noticias sobre seguros en todos los medios de comunicación prácticamente cada día. Este sector es uno de los más relevantes de la economía actual y por ello las novedades y la actualidad de la industria aseguradora están en boca de todos.
Sin embargo, debemos identificar aquellos eventos y novedades relevantes que realmente están transformando el área de los seguros y que no deben dejar pasar aquellos que aspiran a superar objetivos de cara al nuevo año.
Aquí encontrarás un resumen de las noticias, estadísticas y tendencias más relevantes a las que no debes dejar de seguir la pista. Un recopilatorio de todos los temas que han hecho crecer a las InsurTech más disruptivas y disparado las tasas de cierre de operaciones en aseguradoras multinacionales.
Qué es noticia de actualidad en el sector seguros
El sector seguros está experimentando un cambio hacia la creación de ecosistemas integrados. El Open Banking propuesto por PSD3 no va a dejar de lado a una industria cuyo sistema financiero necesita y la cual puede aprovechar todo su potencial. Según los expertos de firmas como Fitch, este año será decisivo para la mayoría de aseguradoras grandes y uno de grandes oportunidades para las de rápido crecimiento.
Las noticias de seguros se van a centrar especialmente en torno a 3 ejes: la tecnología, el cambio en las demandas de los consumidores y las modificaciones hechas por parte de los reguladores (tanto a nivel regional como internacional). Estos tres bloques serán aquellos que más cambios estructurales hagan de forma tanto directa como indirecta en el mercado de seguros y su actualidad.
Se esperan algunas novedades sobre procesos de subidas de primas dado el riesgo acelerado por la incertidumbre global, aunque estas iniciativas vendrán acompañadas de acciones para contener el gasto. Veremos reinversiones y una gran sensibilidad hacia la gestión de riesgos.
Estadísticas e informes sobre seguros de relevancia
La evolución del negocio de los seguros será positiva pese a los grandes conflictos a nivel internacional. En los países y regiones tradicionalmente estables se espera un crecimiento de las cifras del sector seguros.
Para 2040 veremos duplicado el número de primas de no-vida, algo que no significa que en riesgos de naturaleza y de salud veamos un descenso, sino también todo lo contrario. Sin embargo, este horizonte tan lejano nos hace vislumbrar nuevos informes sobre verticales que quizá aún no conocemos (cómo ocurrió en las predicciones que se hicieron en los 90 para el periodo 2000 - 2015).
La industria aseguradora viene recogiendo datos al igual que lo hacen el resto de BFSI (Banca, Servicios Financieros) y las telco sobre las preocupaciones y hábitos más relevantes de los consumidores. Cada vez más, gracias al big data y al machine learning, podrán hacerse mejores predicciones y estadísticas de relevancia.
La capacidad de las aseguradoras para recopilar y analizar grandes cantidades de datos permitirá una personalización aún más precisa de las pólizas, anticipando las necesidades cambiantes de los asegurados y mejorando la eficiencia en la gestión de riesgos. Este enfoque basado en datos no sólo impulsará el crecimiento del mercado de seguros, sino que también facilitará una mayor transparencia y confianza entre las aseguradoras y los consumidores.
Noticias clave de seguros para 2024: tendencias
1. Nuevas regulaciones: atención aseguradoras y corredurías
Si bien la Ley de Contrato de Seguros no ha cambiado en los últimos años en la mayoría de países de mercados relevantes como Europa, Reino Unido y América (Norte y LATAM), se esperan modificaciones en normativas que afectan de lleno al área de los seguros. Esto aplicará especialmente a los pagos, a los procesos de diligencia debida del cliente y los controles anti fraude enmarcados en las normativas de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
En este sentido, veremos noticias de seguros sobre la alianza entre las aseguradoras y las RegTech. El cumplimiento automatizado con los requisitos de nuevas regulaciones exigentes será posible gracias a sus herramientas, que además se integran fácilmente con los sistemas tanto de las InsurTech como de la banca y las aseguradoras tradicionales.
2. Experiencia digital: la apuesta de las compañías de seguros
Si bien las InsurTech fueron las pioneras en cuidar sus procesos relativos a cliente, las grandes aseguradoras no se van a quedar atrás. Veremos novedades en cómo se abordan procesos que generan fricción, especialmente en lo relativo a la firma electrónica de contratos de seguros y las notificaciones electrónicas (comunicación certificada de preavisos de cancelación, vencimiento, etc a través de nuevos canales de comunicación más rápidos e igual de seguros). Muchas aseguradoras se están aliando con partners de transformación digital que hacen estos procesos más sencillos y ágiles al mismo tiempo que son seguros y accesibles para los usuarios menos digitalizados.
El onboarding digital, va en consonancia con el anterior punto. Y es que, los procesos Know Your Customer en seguros son definidos por las nuevas actualizaciones en marco normativo, además de las recomendaciones de los reguladores de cada mercado. El alta instantánea y la activación y desactivación de seguros en el mismo día copará las portadas de muchos medios.
3. Las mejores tecnologías Insurtech, ahora al alcance de todos
La validación de documentación sensible que debe ser entregada antes de dar de alta a un nuevo cliente se automatizará por completo. Gracias a la Inteligencia Artificial y las tecnologías OCR de segunda generación las aseguradoras verán reducidos los costes de este tipo de operaciones y los clientes encontrarán mayores facilidades para obtener los productos que desean sin trabas burocráticas.
Ahora, se habilitarán nuevos casos de uso, contribuyendo a noticias sobre aseguradoras líderes que ya conocemos y sus procesos de diversificación. Esto generará sinergias con otros players del sector, haciendo realidad colaboraciones tan dispares como los servicios de streaming y la banca o las utilities.
Las preferencias de los clientes están experimentando un cambio hacia la digitalización integral. La asistencia online integral se ha convertido en una expectativa clave, y las aseguradoras que logren ofrecer plataformas de usuario intuitivas y servicios en línea eficientes serán líderes en la retención y adquisición de clientes. Estas expectativas refuerzan la importancia de la inversión continua en la mejora de la experiencia del usuario y la adopción de tecnologías que simplifiquen los procesos para satisfacer las crecientes demandas de los consumidores.
El término Know Your Business (KYB) aparecerá en las noticias de seguros y estadísticas asociadas a los seguros para empresas y profesionales autónomos. Operaciones como el bastanteo de poderes, de cara a configurar y firmar el contrato de un seguro corporativo, se harán de forma automática e inteligente, consultando bases de datos públicas para obtener la firma de todos los involucrados de forma rápida, digital, sencilla y segura.
4. Novedades en comercialización de seguros y modelos de negocio
Las corredurías y otros canales de venta de los seguros van a apostar por nuevos formatos de presencia en el mercado. Estábamos acostumbrados a ver pop-ups de teleoperadoras en centros comerciales pero ahora veremos noticias de cómo los seguros llegan a segmentos del mercado muy concretos.
Con soluciones como Customer Hub, cualquier agente comercial podrá configurar y comercializar seguros en nichos de mercados adaptados a la nueva realidad. Seremos testigos de fuerzas de ventas en movilidad y reconocimiento de voz para call centers que permitirán realizar operaciones de alto riesgo con total seguridad.
El renting se perfila como uno de los puntos a tener en cuenta de cara a las nuevas inversiones realizadas por aseguradoras y grandes grupos. En tiempo real, podrán firmarse y activarse contratos de seguros de movilidad con tan sólo unos pocos pasos.
Informes, cifras y estadísticas de seguros relevantes de cara al nuevo ejercicio
1. Cifras sobre la interacción con el cliente asegurado
Los seguros basados en el uso crecerán hasta cerca de los 70.000 millones de dólares en 2026 sólo en Estados Unidos. Según MarketsandMarkets las plataformas multiusos van a permitir esto sólo si están acompañadas de players RegTech. Esto implica la necesidad de contar con configuradores de productos y sistemas de verificación de identidad y de localización que puedan confirmar ese uso.
Actualmente, el cliente está solicitando informes sobre seguros de vehículos. Es el seguro por el que más se pregunta a los agentes comerciales seguido de decesos, vivienda y vida. Es en la primera y tercera categoría (vehículos y vida) donde veremos mejores estadísticas de seguros que hablen sobre productos on-the-go on-off.
Respecto a la comercialización, según UNESPA, la mayoría de los seguros (un 33,5%) se comercializan en oficinas bancarias, seguidas de los agentes (27,5%), los corredores (17,3) y las oficinas de gran entidad aseguradora (17,2).
En cuanto a las cifras sobre la interacción con el cliente, la tendencia hacia seguros basados en el uso representa una oportunidad significativa para la innovación en productos. Se espera que las aseguradoras se asocien cada vez más con empresas tecnológicas para implementar soluciones RegTech que permitan una evaluación en tiempo real del comportamiento del asegurado. Esto no sólo impulsará la adopción de seguros más personalizados, sino que también establecerá un nuevo estándar para la eficiencia operativa en el sector.
2. Seguros embebidos: crecimiento exponencial
Las estadísticas de seguros embebidos darán mucho que hablar. Y es que según informes recientes del sector seguros de la compañía Chubb, esta vertical alcanzó los 3.000 millones de USD al cierre de 2020 y según PWC tendrá cifras superiores a los 700.000 millones pasado 2030. Los corredores tendrán un papel relevante en la construcción de estos y contarán con herramientas digitales adecuadas para lograrlo.
Esto se vincula con la velocidad a la que se precisa la comercialización. Según Forbes, una compañía de seguros multinacional (a la que no puede nombrar) analizó datos y estuvo perdiendo más de 300.000 USD tan sólo por no contar con herramientas tecnológicas especializadas en comercialización y alta de cliente.
En relación con el crecimiento de seguros embebidos, es fundamental destacar el papel central que desempeñarán las tecnologías blockchain. Estas tecnologías proporcionarán una base segura y transparente para la gestión de contratos y reclamaciones en tiempo real. La implementación de contratos inteligentes basados en blockchain permitirá una mayor automatización y confianza en las transacciones, allanando el camino para seguros embebidos más eficientes y seguros.
3. Informes sobre volumen y pagos
Los costes de la inflación seguirán copando titulares e informes de seguros. Los costes de daños corporales en el baremo de lesiones aumentarán en el rango del 9%. En este sentido, el peritaje adecuado debe hacerse con herramientas digitales que faciliten una adecuada auditoría de datos y una correcta verificación de la documentación médica mediante OCR 2nd Gen.
En cuanto a lo laboral, se calcula que tan sólo el 17% de los trabajadores cuenta con un sistema de previsión social empresarial. Es un pilar muy poco desarrollado donde flaquean los seguros colectivos y los planes de pensiones de empleo.
4. Preferencias y estimaciones: estadísticas de los seguros
Resultados de encuestas de PWC a más de 6.000 clientes de seguros denotaban que un 45% de los encuestados esperaba obtener una asistencia online integral de su aseguradora y que el 88% realizaría un cambio a otra empresa de seguros si la nueva cuenta con una mejor plataforma de usuario.
Finalmente, en informes de seguros de la consultora MacKinsey sobre experiencias de trato, atención y preferencias de los asegurados se señala que el cliente está más dispuesto a utilizar un multiacceso en plataformas globales de multiservicios. De ahí la necesidad de mejores plataformas de gestión con foco en el usuario final.
Además de las tendencias mencionadas, es esencial resaltar la creciente importancia de la ciberseguridad en el sector seguros. Con la acelerada digitalización, las amenazas cibernéticas se han convertido en una preocupación crucial para las aseguradoras y sus clientes. Se espera que las noticias del sector destaquen iniciativas proactivas de las compañías para fortalecer sus medidas de seguridad, adoptando tecnologías avanzadas de ciberseguridad y colaborando estrechamente con expertos en el campo. Las regulaciones más estrictas en este ámbito también podrían impulsar la adopción de prácticas de ciberseguridad más rigurosas tanto en el ámbito tradicional como en el InsurTech.
