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La lucha contra el fraude y el blanqueo de capitales se ha intensificado. Las empresas se enfrentan a volúmenes crecientes de información y operaciones tanto digitales como en ubicaciones presenciales, lo que ha incrementado la complejidad de cumplir con las normativas y protegerse frente a actividades fraudulentas. Afortunadamente, la tecnología, en especial la inteligencia artificial (IA), está revolucionando la forma en que las organizaciones abordan estos desafíos.
Evolución del fraude y la lucha tecnológica
El fraude ha experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años. Este fenómeno ha obligado a las empresas a adoptar medidas más sofisticadas para prevenirlo - además del surgimiento de nuevas normativas que obligan a adoptarlas. Tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial, el reconocimiento facial y la automatización de procesos son esenciales para combatir la suplantación de identidad, detectar deepfakes y asegurar que los clientes y empresas sean quienes dicen ser. .
Según un informe de PwC, el 77% de las empresas globales han experimentado algún tipo de fraude o delito económico en los últimos 24 meses. El coste promedio de estos incidentes es de $42 millones de dólares por compañía afectada. Esto pone de manifiesto la necesidad urgente de integrar herramientas de prevención avanzadas.
Onboarding Digital: sin fricciones y seguro
Uno de los procesos más críticos en la gestión del fraude es el onboarding digital, tanto de clientes individuales (KYC, Know Your Customer) como de empresas (KYB, Know Your Business). Este proceso implica la verificación de la identidad del cliente, la validación de la documentación proporcionada y la aplicación de controles contra el blanqueo de capitales (AML, Anti-Money Laundering).
Gracias a la IA y las soluciones RegTech más innovadoras provistas por players como Tecalis y Agile Control Solutions, el onboarding puede realizarse en minutos, sin fricciones y con un alto nivel de seguridad. Esto es posible mediante la integración de sistemas avanzados como el OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres) para la lectura de documentos y el uso de pruebas de vida pasiva para garantizar que la persona que está frente a la cámara sea real y no un deepfake.
- La implementación de IA en procesos de onboarding ha reducido los tiempos de registro de clientes de 10-15 minutos a solo 3-4 minutos en muchas empresas.
- El uso de sistemas OCR avanzados permite verificar y validar documentos en segundos, reduciendo drásticamente los errores humanos y los tiempos de revisión.
Automatización en la detección de fraudes: IA como aliada
La automatización impulsada por la IA es clave en la detección de fraudes comportamentales durante el proceso de onboarding. Esta tecnología no solo analiza los documentos presentados, sino que también examina el comportamiento del usuario durante el registro, detectando patrones anómalos que podrían indicar intentos de fraude.
Además, las empresas están implementando soluciones de Perpetual KYC (KYC Continuo), que permiten una supervisión constante de los clientes con controles anti-fraude y de blanqueo recurrentes. Esto es especialmente útil para detectar cambios en la situación de una empresa, como un cambio de sede o la entrada en listas de vigilancia como las PEP (Personas Expuestas Políticamente) o listas de sanciones.
Regulaciones y Normativas en la Lucha contra el Fraude
El panorama regulatorio es cada vez más estricto en cuanto a la prevención del fraude y el blanqueo de capitales. A nivel global, se han adoptado normativas como la AML6 en Europa, que obliga a las empresas a implementar controles más estrictos y a cumplir con estándares internacionales para combatir el lavado de dinero.
En América Latina y otras regiones, aunque las regulaciones varían, la tendencia es clara: se están implementando marcos legales similares para fortalecer la supervisión de las empresas y sus procesos de cumplimiento normativo.
La Inteligencia Artificial y la automatización RPA en compliance
En el ámbito del compliance, la IA ha demostrado ser una herramienta poderosa para agilizar los procesos y asegurar que las empresas cumplan con las normativas locales e internacionales. Los algoritmos de machine learning pueden analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, detectar transacciones sospechosas y generar alertas automáticas cuando se detectan comportamientos inusuales.
Además, los sistemas de IA pueden conectarse con bases de datos gubernamentales y globales para verificar la identidad de los clientes y empresas en cuestión de segundos. Esto incluye la consulta de listas PEP, listas de sanciones internacionales y registros mercantiles, garantizando que las organizaciones no estén operando con individuos o entidades de alto riesgo.
- La IA ha reducido en un 50% el tiempo que las empresas dedican a tareas manuales de cumplimiento.
- Los sistemas automatizados pueden detectar patrones de fraude en grandes volúmenes de datos con una precisión del 95%.
Un ecosistema financiero seguro
El impacto de la automatización en la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo va más allá de la prevención del fraude. Las empresas BFSI que han adoptado soluciones RegTech (tecnología regulatoria) han visto mejoras significativas en términos de eficiencia operativa, reducción de costes y satisfacción del cliente.
La automatización también ha permitido a las empresas expandirse a mercados globales sin la necesidad de grandes equipos de compliance en cada país. Esto es posible gracias a la integración de APIs que permiten conectar sistemas de gestión de riesgos y fraude con los reguladores locales y globales, asegurando el cumplimiento normativo en cualquier parte del mundo.
El futuro del compliance: IA y prevención proactiva
El futuro del compliance está inextricablemente ligado a la inteligencia artificial. A medida que las tecnologías avanzan, las soluciones de IA serán capaces de anticipar y prevenir fraudes antes de que ocurran. Esto incluye la posibilidad de predecir patrones de comportamiento de alto riesgo y generar alertas proactivas para que las empresas puedan tomar medidas preventivas.
El uso de IA no solo mejorará la seguridad y la prevención de fraudes, sino que también optimizará la experiencia del cliente, haciendo que los procesos sean más rápidos, eficientes y seguros.
La transformación digital en el ámbito del compliance y la prevención de fraude es imparable. Las empresas que no adopten tecnologías avanzadas, como la IA y la automatización, corren el riesgo de quedarse atrás y exponerse a un mayor riesgo de fraude y sanciones regulatorias. La inteligencia artificial se ha convertido en una aliada imprescindible para la detección de fraudes, la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo. Las soluciones actuales ya están reduciendo costos, optimizando procesos y mejorando la seguridad de las empresas a nivel global.
En resumen, la combinación de IA, automatización y soluciones RegTech para el blanqueo de capitales no solo está cambiando la forma en que las empresas previenen el fraude, sino también cómo gestionan su relación con los clientes y reguladores, garantizando un futuro más seguro y eficiente para todos los actores del ecosistema financiero.
