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El InsurTech se ha perfilado como ya no sólo como el futuro sino como el presente del sector seguros. Entender hasta qué punto esta área está impactando en los productos y servicios del sector asegurador es complicado y fácil al mismo tiempo. Si bien podríamos considerar que este término es reciente, la oferta digital aseguradora ya se ha consolidado desde hace unos años.
Por su juventud, puede ser complicado aún hablar de un ecosistema InsurTech consolidado, a diferencia de lo que ya ocurre con su hermano, el FinTech, pero sí podemos asegurar sin problema que ya es una realidad que no sólo otros negocios han aprovechado.
Existe un grupo de modelos de negocio y propuesta de servicios nativamente InsurTech que está reinventando la oferta aseguradora tal y como la conocemos para crear un nuevo modo de entender esta industria tan madura y con historia.
Qué es el InsurTech y cuál es su significado
También conocido como InsureTech, el InsurTech es la industria dedicada a ofrecer soluciones digitales relacionadas con el sector asegurador, sus productos y servicios. Las palabras “Insurance” y “Technology” conforman un término que ha ido ganando más adeptos en los últimos años.
Podemos asegurar sin lugar a equivocarnos que la gran mayoría de profesionales conocen el término FinTech, pero, al contrario, hay muchos que aún se plantean qué es el InsurTech. Al igual que con la primera, su foco está en el uso de la tecnología y las soluciones digitales para el desarrollo de una nueva propuesta.
Esta nueva propuesta InsurTech puede ser llevada a cabo tanto por las compañías de seguros tradicionales como las nuevas startups del sector que basan su estrategia en el uso y aplicación de la tecnología para hacer posible su modelo de negocio.
El desarrollo de soluciones de onboarding digital, de contratación de productos y servicios online, así como los servicios de confianza en remoto han sentado las bases para hacer posible el InsurTech.
El sector seguros ha visto cómo en la última década ha reducido considerablemente el número de clientes por debajo de los 35 años. Los llamados millenial muestran la mitad del interés que mostraban su generación predecesora en la contratación de productos y servicios, mientras que el siguiente segmento de usuarios (la generación Z) muestra un cuarto del interés de sus predecesores.
Conscientes de las demandas, necesidades y expectativas del nuevo perfil de consumidor, el sector asegurador ha encontrado en el InsurTech la respuesta a ellas. La propuesta de esta forma de entender los seguros encaja con las nuevas generaciones y gracias a su componente ágil es capaz de transformarse y ofrecer una propuesta más amplia y segmentada.
El conglomerado de negocios relacionados con el InsurTech valía ya en 2021 sólo en Europa un valor agregado superior a los 23.000 millones según un estudio realizado por Mundi Ventures. Esto, suponía cerca del 25% del valor de las FinTech.
Ecosistema InsurTech: ¿cómo funciona?
El funcionamiento del InsurTech sólo es posible gracias a un gran engranaje de diferentes compañías, cada una enfocada a atender determinados aspectos que hacen posible el ofrecer sus soluciones.
Si bien muchos de los componentes que dan servicio al sector financiero para potenciar el FinTech son los mismos que lo hacen con el InsurTech, han proliferado negocios especialistas que centran su atención en los casos de uso específicos del sector asegurador y los han reconvertido para llevarlos a su transposición digitalizada.
De esta forma, y a grandes rasgos, podemos decir que las siguientes subáreas forman parte de lo que hoy entendemos sobre cómo funciona el ecosistema InsurTech:
Aseguradoras tradicionales digitalizadas
Estos players del InsureTech se perfilan como aquellas con mayores cuotas de inversión en tecnología, apoyándose en startups innovadoras para transformar sus sistemas habituales y adaptarlos a las dinámicas de las InsurTech nativas.
Aseguradoras digitales nativas
Este tipo de negocios nacen de una idea digital de concebir el sector seguros. Sin la tecnología que hace posible operar online para las aseguradoras y nuevas herramientas para establecer customer journeys digitales, estas empresas no existirían.
Estas InsurTech llevan un nuevo enfoque sobre los seguros de vida, hogar, vehículos o vivienda más versátil y flexible. Destacan, entre otras, aquellas dedicadas a las siguientes subáreas:
- eHealth.
- Seguros de vida flexibles.
- Seguros de coche y moto basados en el uso.
- Seguros comerciales y para empresas con financiación participativa.
- Seguros de hogar inteligentes.
Seguros adicionales en productos FinTech
Al igual que en la banca y el sector financiero tradicional se ofrecen productos y servicios de seguros, en el FinTech aprovecha para ofertar una amplia gama asociada a sus servicios propios.
Las tarjetas monedero, plataformas de trading o incluso los ecommerce al vender productos tecnológicos ofrecen seguros con modelos InsurTech dentro del core de su negocio. En muchas ocasiones, también actúan como partners de InsurTechs nativas.
Distribuidoras y comparadoras
Quizá esta sea una de las categorías más representativas del InsurTech y FinTech, pues determinados players ganaron gran visibilidad hace unos años, incluso en medios televisivos, consiguiendo una notoriedad importante y unificando bajo una misma plataforma digital toda la oferta aseguradora tanto tradicional como digital nativa en comparadores y distribuidores.
Proveedores InsurTech y tecnología para el área
Estas compañías no suelen prestar per sé servicios y productos de seguros, pero hacen posible el funcionamiento de los que sí lo prestan gracias a sus desarrollos digitales. Destacan los proveedores insurTechde las siguientes tecnologías:
- Comunicaciones certificadas para el vencimiento de pólizas, cambios de tarifas, renovaciones…
- Automatización de sistemas y funcionamiento de plataforma.
- Reconocimiento facial para la autenticación.
- Trazabilidad y seguridad con base en tecnologías blockchain.
Plataformas de customer service, compradores de servicios o marketplaces aseguradores necesitan las soluciones de los proveedores RegTech para poder operar.
Todos estos players enmarcados dentro de la cadena de valor y que ofrecen herramientas para la experiencia del cliente como proveedores de tecnología no son la cara visible del sector pero son los encargados de impulsar a los “fabricantes” para que estos vean incrementado su crecimiento, puedan expandirse y operar con garantías y seguridad.
Soluciones Plug and Play para el área InsureTech
Uno de los retos de las compañías en el sector InsureTech es el poder asegurar despliegues en el mercado ágiles y sin complicaciones técnicas en procesos cruciales como la incorporación de clientes, la gestión de documentos y datos o la prevención del fraude.
Los mejores proveedores de tecnología son aquellos que integran sus soluciones en las empresas del sector seguros en días y sin impactar en el negocio. Asegurar la escalabilidad y el hecho de que la plataforma no se vea obligada a comprometerse con costosos desarrollos pudiendo integrar soluciones ágiles y versátiles adaptadas a los casos de uso de los seguros.
En los últimos años algunos de estos proveedores InsurTech han creado plataformas digitales plug and play listas para implementarse.
Tendencias InsurTech para 2024 y compañías innovadoras
Como veníamos adelantando, uno de los puntos clave a tener en cuenta es la oferta cruzada de productos entre el FinTech y el InsurTech. Las empresas y compañías de la industria están o bien integrando nuevos productos y servicios o forjando alianzas con compañías similares para crear una red más amplia de distribución.
Las tendencias que mostrarán las compañías InsurTech vendrán de la mano de la flexibilidad. Para adaptarse a las nuevas demandas de los consumidores, veremos una gran innovación en producto centrada en seguros flexibles que pueden ser modificados en cualquier momento.
La modificación de estas tarifas de forma dinámica o, por ejemplo, seguros tan innovadores como en los que pagas sólo los días que haces uso de un vehículo o segunda vivienda requerirán de soluciones de firma electrónica ágiles y potentes capaces de crear una experiencia perfecta y personalizada para el usuario.
